Stap 2. Met pensioen: dit moet je regelen

In stap 1 heb je uitgezocht hoeveel pensioen je hebt opgebouwd. Nu je pensioen dichterbij komt, vraag je je misschien af wat je daarvoor moet regelen. We helpen je met een overzicht van wat je wanneer moet regelen.

Kan ik mijn pensioen zelf regelen of heb ik een pensioenadviseur nodig?

Je kunt je pensioen zelf regelen of je vraagt advies aan een financieel adviseur. Dit is een persoonlijke keuze. Het voordeel van een gespecialiseerd adviseur is dat hij of zij het onderwerp pensioen door en door kent. Zeker als je onzeker bent of je wel de juiste keuze maakt. Dan kan de hulp van een adviseur van grote waarde zijn. Je moet ten slotte keuzes maken voor de rest van je leven. Aan pensioenadvies zijn wel kosten verbonden. Regel je het zelf, dan bespaar je op advieskosten. Daar staat wel tegenover dat je best wat moet uitzoeken en dat kost tijd.

Wat moet ik regelen voor het pensioen dat ik heb opgebouwd via mijn werk?

Voor het pensioen dat je hebt opgebouwd via je werk, moet je bepaalde keuzes maken die invloed hebben op je inkomen straks. Wanneer wil je bijvoorbeeld stoppen met werken? Wil je dat de hoogte van je pensioenuitkering vaststaat (vaste uitkering)? Of wil je dat je pensioenuitkering meebeweegt met de markt en mogelijk hoger wordt (variabele uitkering)? En wat wil je dat er geregeld is voor je partner?

Wanneer je deze keuzes moet maken, is afhankelijk van de pensioenleeftijd in je pensioenreglement. Je pensioenleeftijd vind je op je Uniform Pensioenoverzicht (UPO). Heb je meerdere pensioenen opgebouwd bij dezelfde of verschillende pensioenuitvoerders? Dan kan de pensioenleeftijd per pensioen verschillen.  

Vaak krijg je zo’n 6 tot 9 maanden van tevoren een brief van je pensioenuitvoerder. Heb je verschillende pensioenen opgebouwd bij dezelfde of verschillende pensioenuitvoerders? Dan krijg je voor elk pensioen een losse brief. Hierin staat welke keuzes je moet maken en hoe je je keuzes kunt doorgeven.