tot 3,15%*rente
Doorsparen met je lijfrente
Bereken wat het je kan opleveren
* Effectieve rente op jaarbasis vanaf 19 januari 2024 bij een looptijd vanaf 15 jaar. Wijzigingen voorbehouden.
Je lijfrente-uitkering uitstellen
Komt je lijfrente vrij en wil je nog even wachten met uitkeren? Dan kun je je lijfrente door laten groeien met een rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Ook als je kapitaal hebt opgebouwd op een lijfrenteverzekering bij een andere bank of verzekeraar. Je kunt doorsparen en/of beleggen tot maximaal vijf jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt.
Op het moment dat je je Aanvullende PensioenOpbouw wilt laten uitkeren, open je een uitkeringsproduct. Bijvoorbeeld onze Aanvullende PensioenUitkering. En wil je binnen nu en twaalf maanden al starten met uitkeren? Dan kun je direct een Aanvullende PensioenUitkering openen. Geef dan de gewenste startdatum van je eerste uitkering aan.
Beginnen met Aanvullende PensioenOpbouw?
Heb je nog geen lijfrente opgebouwd en wil je voor het eerst starten met sparen en/of beleggen voor je pensioen? Lees dan meer op de pagina Aanvullende PensioenOpbouw.
Met vertrouwen je financiële toekomst tegemoet
De voordelen van Aanvullende PensioenOpbouw bij Nationale-Nederlanden:
Belastingvoordeel
Je profiteert van mogelijk belastingvoordeel. Je inleg mag je bij de belastingaangifte aftrekken van je inkomen in box 1. Via je belastingaangifte krijg je zo een deel van je inleg terug. Het bedrag dat je in een jaar maximaal mag aftrekken, is vooral afhankelijk van je jaarruimte en reserveringsruimte.
Sparen en/of beleggen
Je kiest zelf hoe je sparen en beheerd beleggen combineert.
Liever alleen beleggen of juist niet beleggen? De keuze is aan jou. En wil je later beleggen toch toevoegen? Dat kan altijd!
Beleggingsrendement
Kies je ervoor om te beleggen? Dan doen onze experts er alles aan om een zo goed mogelijk rendement te behalen, met het risico dat bij je past.*
Bij sparen kies je voor een vaste of variabele rente.
* De waarde van je beleggingen kan fluctueren. En in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Wat kan Aanvullende PensioenOpbouw je opleveren?
Kans op een hoger rendement door sparen en beleggen te combineren
Kies je voor beleggen? Zo werkt het
Als je kiest om (een deel van) je vermogen te beleggen, dan doen wij dat voor je met beheerd beleggen. Je voegt beleggen toe in mijn.nn, nadat je de Aanvullende PensioenOpbouw hebt geopend.
Zo beleggen onze experts voor jou
Kosten en risico's
Risico's
'De waarde van je beleggingen kan fluctueren. En in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.' Dat heb je vast vaker gehoord. En ‘beleggen brengt risico’s met zich mee’ ook. Maar wat betekent dat nou eigenlijk?
Wat niemand wil, is dat zijn beleggingen minder waard worden. Of nog erger: dat je je hele inleg verliest. De waarde van je beleggingen kan dus schommelen. En gaat het een jaar iets minder goed? Dan hoeft dat niet te betekenen dat dat het aankomende jaar weer zo is. Er is altijd kans dat je beleggingen juist méér waard worden. Lees meer over de risico's.
Wij begrijpen dat beleggen spannend is. En of je nu een ervaren belegger bent of juist net begint: onze support heb je! Onze beleggingsexperts doen er alles aan zodat jij met vertrouwen je financiële toekomst tegemoet gaat.
Jouw beleggingen in goede handen
Daarom stellen we onze collega's én beleggingsexperts graag aan je voor:
Michel Engbers
“Hoe langer je de tijd neemt, hoe groter de kans is op een goed resultaat.”
Hein van Leeuwen
"We schatten in of het vermogen dat je na verloop van tijd wilt hebben opgebouwd ook haalbaar is."
Rodney Orzeszek
"Als je veel risico kúnt nemen, willen we zeker weten of je dat risico ook wílt nemen."
Olaf Arends
"Jouw voorkeuren, jouw portefeuille."
Op 3 manieren je rekening openen
In ons Dienstverleningsdocument Vermogen opbouwen lees je wat je van ons mag verwachten.
Online zelf doen
- Je vult online de aanvraag in.
- Je zorgt er zelf voor dat het kapitaal dat je ergens anders opgebouwd hebt naar je Aanvullende PensioenOpbouw wordt overgedragen.
- Je betaalt € 50,- distributiekosten* via iDEAL tijdens de aanvraag.
- Je bevestigt je identiteit in mijn.nn.
- Is je rekening geopend? Dan kies je in mijn.nn of je start met beleggen. En hoe je je inleg verdeelt tussen sparen en beleggen.
Telefonisch met hulp
- Tijdens het gesprek leggen we de mogelijkheden aan je uit. Dit is geen advies.
- Na je akkoord op de offerte, verzorgen wij de aanvraag voor je.
- Je bevestigt zelf je identiteit in mijn.nn.
- Wij helpen je met de overdracht van je opgebouwde kapitaal. Als het nodig is, nemen wij contact op met je bank of verzekeraar.
- Je betaalt € 125,- distributiekosten* via eenmalige incasso.
- Is je rekening geopend? Dan kies je in mijn.nn of je start met beleggen. En hoe je je inleg verdeelt tussen sparen en beleggen.
Met persoonlijk advies
- Persoonlijk advies van een onafhankelijk adviseur bij jou in de buurt.
- Je adviseur bekijkt producten van verschillende aanbieders en vertelt je welk product een goede keuze voor je is. Dat kan een product van Nationale-Nederlanden zijn, maar ook van een andere aanbieder.
- Vraag naar de kosten die je adviseur hiervoor in rekening brengt.
- Na je akkoord op de offerte verzorgt de adviseur de aanvraag voor je.
- Je bevestigt zelf je identiteit in mijn.nn.
- Is je rekening geopend? Dan kies je in mijn.nn of je start met beleggen. En hoe je je inleg verdeelt tussen sparen en beleggen.
*We zijn wettelijk verplicht om eenmalige distributiekosten in rekening te brengen en inzichtelijk te maken.
Meer informatie over extra vermogen opbouwen voor je pensioen
Niet voor alle vrijkomende lijfrentes gelden dezelfde belastingregels. Op sommige lijfrenteverzekeringen is het oude regime van toepassing. Andere lijfrenteverzekeringen of bankspaarrekeningen vallen onder het huidige regime. Bekijk dus eerst welke regime op je vrijkomende lijfrente van toepassing is.
Voor Aanvullende PensioenOpbouw geldt het huidige regime. Op de pagina Oud regime en huidig regime leggen we de verschillen verder uit.
Na het openen van je rekening Aanvullende PensioenOpbouw kan het vrijgekomen kapitaal van je lijfrenteverzekering naar je rekening Aanvullende PensioenOpbouw worden overgeboekt. Dit heet de kapitaaloverdracht.
Heb je kapitaal opgebouwd in een lijfrentepolis bij Nationale-Nederlanden? Dan is het niet nodig om een overdrachtsformulier in te vullen. Wij zorgen dan voor de overboeking naar je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Komt je opgebouwde lijfrente niet van Nationale-Nederlanden? Dan vind je in mijn.nn onder 'Documenten' het overdrachtsformulier dat je invult en opstuurt naar je oude bank of verzekeraar.
Houd er rekening mee dat het ongeveer twee weken kan duren voordat de kapitaaloverdracht plaatsvindt.
Om in aanmerking te komen voor belastingvoordeel moet je aan deze fiscale spelregels voldoen:
- Je kunt laten zien dat je een pensioengat ofwel jaarruimte en reserveringsruimte hebt.
- Je mag vermogen opbouwen tot 5 jaar na het bereiken van je AOW-leeftijd.
- Daarna - of eerder- laat je het opgebouwde vermogen in termijnen uitkeren.
- Tussentijds kun je geen geld opnemen.
Meer informatie over belasting en regelgeving lees je op de pagina Fiscale en juridische regels.
Je kunt tijdens de aanvraag kiezen voor een variabele of een vaste rente (een deposito). Als je geen keuze maakt, dan ontvang je een variabele rente. Je kunt op een later moment altijd kiezen om (een deel van) je spaargeld alsnog in een deposito vast te zetten tegen een vaste rente.
Kies je voor een variabele rente? Dan ben je flexibeler wanneer je kunt starten met de uitkering van je opgebouwde kapitaal.
Kies je voor een vaste rente? Dan heb je de zekerheid dat de rente voor de gekozen periode vaststaat. De rente die je krijgt, hangt af van de looptijd die je kiest. Na het einde van deze periode kun je opnieuw kiezen tussen vaste of variabele rente. Je kunt dit gemakkelijk regelen in mijn.nn.
Je jaarruimte is elk jaar anders. Daarom is het belangrijk dat je deze eerst zelf berekent, voordat je geld stort op je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Je jaarruimte bereken je eenvoudig zelf met onze rekenhulp. Heb je al een rekening Aanvullende PensioenOpbouw bij ons? Gebruik dan de rekenhulp in mijn.nn. Voor het berekenen van je jaarruimte heb je jouw belastingaangifte over het voorgaande jaar én je uniform pensioenoverzicht (UPO) nodig. Ben je zzp’er? Dan heb je je jaarrekening nodig.
Heb je over de afgelopen zeven jaar je jaarruimte nog niet helemaal gebruikt? Dan kun je deze zogenoemde reserveringsruimte gebruiken om extra te storten op je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Ook je reserveringsruimte bereken je met onze rekenhulp.
Nadat je Aanvullende PensioenOpbouw hebt aangevraagd, ontvang je van ons het rekeningnummer waarop je vermogen kunt opbouwen. Je kunt dan vanaf de tegenrekening die je bij je aanvraag hebt opgegeven het gewenste bedrag overmaken.
Met Aanvullende PensioenOpbouw bouw je vermogen op voor een aanvulling op je AOW en/of pensioen. Je mag opbouwen tot uiterlijk 31 december, vijf jaar na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Tot die tijd heb je drie mogelijkheden met het geld op je rekening Aanvullende PensioenOpbouw:
1. Je laat je geld periodiek uitkeren.
2. Je laat je geld nog even doorgroeien.
3. Of je maakt een combinatie van beide.
Bij overlijden gaat het saldo van je rekening Aanvullende PensioenOpbouw naar je erfgenamen. Meer informatie hierover lees je op de pagina Fiscale en juridische regels.
De Nederlandse Depositogarantie
Geld op deze rekening waarmee je niet belegt, is beschermd door de Nederlandse Depositogarantie. De depositogarantie beschermt je geld bij Nationale-Nederlanden Bank tot € 100.000,- per persoon. Weten hoe het precies zit? Bekijk hier onze informatie over de Nederlandse Depositogarantie of ga naar depositogarantie.nl.
Hoe zijn jouw beleggingen beschermd?
Jouw beleggingen worden bewaard door de Stichting Nationale-Nederlanden Bank Beleggersgiro. Hierdoor zijn deze beleggingen geen onderdeel van het vermogen van Nationale-Nederlanden Bank. Bij een faillissement van Nationale-Nederlanden Bank blijven deze beleggingen dus gewoon van jou.
Je kunt een beroep doen op de Beleggerscompensatie, als de bescherming via de Stichting niet voldoende is. De Beleggerscompensatie vergoedt maximaal € 20.000,- per persoon, per bank.
Weten hoe het precies zit? Bekijk hier onze informatie over vermogensscheiding en de Beleggerscompensatie.
Veelgestelde vragen
Je mag met Aanvullende PensioenOpbouw vermogen opbouwen tot uiterlijk 5 jaar (op 31 december) na het jaar waarin je de AOW-leeftijd bereikt. Dit heet de omzettingsdatum.
Om je opgebouwde vermogen te laten uitkeren, open je een uitkeringsrekening. Bijvoorbeeld onze Aanvullende PensioenUitkering. Vanaf deze rekening keren wij het geld periodiek uit naar je betaalrekening. Over deze uitkeringen houden wij loonbelasting, premies volksverzekeringen en bijdrage Zorgverzekeringswet in. Je ontvangt dus steeds een netto-uitkering.
Voor het uitkeren gelden bepaalde belastingregels. Deze zijn afhankelijk van je leeftijd op het moment dat je de uitkeringen laat starten en de hoogte van de uitkeringen. Meestal mag je ook voor je AOW-leeftijd starten met uitkeren. Lees meer over de mogelijkheden en belastingregels van de uitkeringsfase in de Fiscale en juridische regels:
Ja, je bent verplicht een uitkeringsrekening af te sluiten voor minimaal vijf jaar. Een uitkerende lijfrenteverzekering is natuurlijk ook mogelijk.
Ja, meestal betaal je daar inkomstenbelasting over. Maar er zijn uitzonderingen:
- Als je een heel laag inkomen hebt. Je betaalt dan feitelijk geen inkomstenbelasting vanwege de (hogere) heffingskortingen.
- Als je een verrekenbaar verlies hebt uit vorige jaren. Dat negatief inkomen zorgt ervoor dat je (deels) geen inkomstenbelasting hoeft te betalen over de termijnen.
- Als je emigreert, waardoor de termijnen voortaan niet meer onder de Nederlandse heffing inkomstenbelasting vallen.
Vraag je rekening aan
Heb je nog geen rekening Aanvullende PensioenOpbouw? Vraag dan eerst je rekening Aanvullende PensioenOpbouw aan en beantwoord de vragen over je kennis en ervaring, je spaarplannen en je gegevens. Je kunt deze rekening op drie manieren openen. Verder naar boven op deze pagina lees je welke manieren dat zijn.
Start met beleggen
Is je rekening geopend? Ga in mijn.nn naar je rekening Aanvullende PensioenOpbouw. Kies daarna onder 'Beleggen' voor 'Start met beleggen'.
Verschuif je vermogen
Kies je voor een eenmalige inleg? Maak het geld over vanaf je tegenrekening. Kies in mijn.nn voor je rekening Aanvullende PensioenOpbouw en ga naar 'Verdeling tussen sparen en beleggen'. Verschuif daarna het geld van sparen naar beleggen.
- Log in op mijn.nn.
- Ga naar het overzicht en kies je Aanvullende PensioenOpbouw.
- Onder het kopje ‘Zelf regelen’ kies je ‘Bijstorten lijfrentekapitaal’.
- Volg de stappen in mijn.nn.
- De status van je lopende bijstortingen kun je volgen in mijn.nn, bij je rekening Aanvullende PensioenOpbouw.
Meer informatie
Heb je je rekening Aanvullende PensioenOpbouw vóór 3 april 2023 afgesloten?
Dan gelden voor jou deze voorwaarden:
Heb je je rekening Aanvullende PensioenOpbouw op of na 3 april 2023 afgesloten, zonder beheerd beleggen?
Dan gelden voor jou deze voorwaarden:
Heb je je rekening Aanvullende PensioenOpbouw op of na 3 april 2023 afgesloten, mét beheerd beleggen?
Dan gelden voor jou deze voorwaarden:
Service en Contact
We kunnen je op verschillende manieren helpen.
Wil je advies?
Met een onafhankelijk adviseur kijk je samen naar welk product bij je past.