Doorwerken na pensioen: hou je dan nog wel wat over?
Je denkt aan doorwerken na pensioen. Misschien vind je werken nog veel te leuk om te stoppen. Je wilt actief blijven of je kunt de extra inkomsten goed gebruiken. Maar is doorwerken wel verstandig en wat zijn de nadelen van doorwerken na pensioen? Word je dan niet gekort op je AOW en pensioen? Hoe zit dat met de belasting? Wat zijn de gevolgen als je als na je pensioen wilt blijven werken of weer wilt gaan werken?
Gevolgen voor je AOW als je blijft werken
Doorwerken na de AOW-leeftijd heeft geen invloed op de hoogte van de AOW. Hoeveel AOW je krijgt, is namelijk niet afhankelijk van je inkomen. Heb je de AOW-leeftijd bereikt en wil je blijven werken? Dan gaat je AOW gewoon in. Je ontvangt maandelijks je AOW-uitkering naast je salaris. Krijg je al AOW en wil je weer gaan werken? Dan verandert je AOW-uitkering niet.
Gevolgen voor AOW-toeslag en AIO-aanvulling
Krijg je een AOW-toeslag of AIO-aanvulling? Dan kan doorwerken na je AOW-leeftijd financiële gevolgen hebben. De AIO-aanvulling en AOW-toeslagen zijn aanvullingen op je AOW tot het sociaal minimum. Kom je met je inkomen boven het sociaal minimum, dan vervallen deze regelingen.
Gevolgen doorwerken voor aanvullend pensioen
Heb je pensioen opgebouwd via je werkgever bij een pensioenfonds of een pensioenverzekeraar? Dan kun je zelf kiezen wanneer je dat wilt laten ingaan. Welke keuzes je daarin maakt, beïnvloedt de hoogte van je pensioenuitkering. Niet of je werkt of niet. Als je wilt doorwerken na je pensioen kun je het volgende doen:
- Je pensioen laten ingaan op de pensioengerechtigde leeftijd, zoals die in je pensioenreglement staat. Deze leeftijd kan anders zijn dan de AOW-leeftijd. Je krijgt dan gewoon je pensioenuitkering naast je salaris (en AOW als je al AOW-gerechtigd bent).
- Je pensioen uitstellen. Kies je ervoor je pensioen later te laten ingaan dan je pensioenleeftijd? Dan wordt je uitkering iets hoger op het moment dat je je pensioen daadwerkelijk laat ingaan.
- Eerst een lagere pensioenuitkering en later een hogere. Omdat je toch nog salaris krijgt, heb je misschien nog geen volledige pensioenuitkering nodig. Je kunt dan kiezen voor een lagere pensioenuitkering in het begin. Je uitkering na de afgesproken periode wordt dan hoger.
Let op! Je werknemerspensioen regel je eenmalig. Aanpassen is vaak niet mogelijk. Houd dus rekening met verschillende scenario's. Wat betekent ontslag of arbeidsongeschiktheid bijvoorbeeld voor je inkomsten?
Hoeveel mag je bijverdienen als je met pensioen bent?
Je wordt dus niet gekort op je AOW of pensioen. Je mag onbeperkt bijverdienen. Maar je extra inkomsten kunnen wel gevolgen hebben. Voor je toeslagen bijvoorbeeld. En mogelijk betaal je ook meer inkomstenbelasting.
Huur- en zorgtoeslag en blijven werken
De hoogte van huurtoeslag en zorgtoeslag (en of je er recht op hebt) hangt af van jouw inkomen. Als je tijdens je pensioen blijft werken of weer gaat werken, dan heeft dit invloed op je inkomen. Daardoor krijg je misschien minder toeslagen. Of dit voor jou geldt, kun je zelf berekenen bij met de Proefberekening Toeslagen van de Belastingdienst.
Doorwerken na pensioen en belasting
Sommige mensen denken dat je belastingvrij kunt bijverdienen naast je pensioen. Dat is niet het geval. Je moet gewoon inkomstenbelasting betalen over je inkomsten. Wel betaal je vanaf je AOW-gerechtigde leeftijd over de eerste belastingschijf een lager belastingtarief omdat je geen AOW-premie meer betaalt. Ben je AOW-gerechtigd en geboren in of na 1946? Dan is dit 19,07% tot € 38.098 (2024). Ben je AOW-gerechtigd en geboren voor 1946? Dan is dit 19,07% tot € 40.021 (2024).
Let op als je verschillende inkomsten hebt, zoals aanvullend pensioen en salaris. Je pensioenuitvoerder en werkgever houden allebei belasting in. Ze houden daarbij alleen geen rekening met andere inkomstenbronnen. Daardoor houden ze misschien te weinig belasting in. Vaak worden mensen achteraf verrast door een hoge belastingaanslag. Om dit te voorkomen, kun je bij de Belastingdienst een Voorlopige aanslag aanvragen.
Verzekeringen bij blijven werken na pensioen
Blijf je werken of ga je weer werken na je pensioen? Dan heeft dat invloed op je verzekeringen voor werkloosheid, arbeidsongeschiktheid en op de ziektewet.
Werkloosheid
Je bent als AOW-gerechtigde niet meer verzekerd voor werkloosheid. Word je ontslagen of raak je jouw baan kwijt? Dan heb je geen recht op WW, omdat je al AOW ontvangt.
Arbeidsongeschiktheid
Je hebt vanaf de AOW leeftijd ook geen recht meer op een uitkering bij arbeidsongeschiktheid. Dit heet een WAO-uitkering.
Ziektewet
Je blijft verzekerd voor de Ziektewet, maar er verandert wel iets. Vanaf de AOW-leeftijd krijg je bij ziekte maximaal 13 weken doorbetaald. Daarvoor is dat 2 jaar.
Je bent niet meer verzekerd voor arbeidsongeschiktheid en werkloosheid. Je werkgever hoeft hier ook geen premie werknemersverzekeringen voor af te dragen.
Gevolgen voor je contract
Wil je doorwerken bij je huidige baan? Het kan zijn dat in je cao staat dat je contract stopt bij het bereiken van de AOW-leeftijd. In dat geval kun je in overleg met je werkgever een nieuwe contract aangaan.
Staat er in je cao niets over werken na de AOW-leeftijd? Dan loopt je contract gewoon door. Je bent wel minder beschermd tegen ontslag dan voor het bereiken van de AOW-leeftijd. Wil je werkgever de arbeidsovereenkomst beëindigen? Dan kan dat met een opzegtermijn van een maand. Je krijgt dan geen transitievergoeding. Ben je in dienst gekomen nadat je de AOW-leeftijd al had bereikt? Dan geldt het gewone ontslagrecht.
Pensioenpremie na pensionering
Blijf je in loondienst werken of ga je in loondienst werken? Dan bouw je vaak nog pensioen op tot de pensioenrichtleeftijd. Dat is nu tot 68 jaar. Vraag na bij je werkgever hoe dit bij jou zit.
Nieuwe baan zoeken
Kun je niet bij je huidige werkgever blijven of wil je op zoek naar een nieuwe uitdaging? Kwiek helpt gepensioneerden die actief willen blijven na hun pensioen. Op dit platform vind je betaalde bijbanen, vrijwilligerswerk en klusjes die geschikt zijn voor gepensioneerden.